【广发银行网上营业厅】共护一江水丨广发银行

服务大局金融助力系列报道二十三大江奔流，热火朝天。经济活力十足的长三角和长江经济带经历短暂的疫情冲击后，蹄疾步稳加快发展。作为中国人寿集团成员单位，广发银行紧扣“六稳”“六保”要求，把服务实体经济与服务国家重大区域战略相结合，以金融之笔为长三角一体化和长江经济带建设勾画高质量发展新篇章。稳固发展底盘以综合金融为经济复苏挥毫在南京中电熊猫园区，厂房生产线机组齐开，智能机械臂大显身手。这里曾是中国电子工业的摇篮，创造出我国电子行业第一个“中国驰名商标”。目前中电熊猫集团已初步形成通讯、雷达、电子对抗、关键元器件、3C终端产品、系统集成及智能电子产品、照明产品、现代服务业八大产业。“我们很快就复工达产了，销售情况也加速回暖。”中电熊猫相关负责人表示。“加速回暖”“不降反升”“逆势而上”，这些词高频出现在长三角企业身上，恰恰反映出长三角、长江经济带发展韧性十足、底盘稳固。而这其中，又离不开金融资金的快马驰援。

紧扣发展关键为“一体化”和“高质量”画龙点睛长江三角洲是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一。穿梭在今天的长三角，无论是交通轨道网络还是数字通讯网络，同城化、一体化感觉明显。在江苏省铁路集团，“三纵四横”高铁网络建设宏图振奋人心。目前，广发银行正计划为其江苏盐通高速铁路项目提供20亿元项目贷款额度，宁淮城际铁路项目、北沿江铁路项目也正在积极对接中。广发银行充分认识到一体化是长三角区域发展的必由之路，于是进一步明确服务长三角的工作方向。

提升发展动力确保“规划蓝图”变成“现实画卷”经济是肌体，金融是血脉。广发银行深信，只有与企业共同成长、共度时艰，才能实现经济良性循环。位于安徽芜湖的奇瑞集团是以汽车及汽车零部件生产与研发、装备制造业、造船、房地产、金融投资、服务贸易交叉的大型集团企业，是中国最大的自主品牌乘用车企业之一。奇瑞汽车用了整整23个年头来诠释中国汽车的“自主创新”。作为奇瑞集团近年来重要的金融合作伙伴，广发银行为其下属9家企业提供融资支持，表内外授信业务余额超过50亿元。上半年受疫情影响，奇瑞汽车销量出现一定程度下滑。广发银行芜湖分行多次前往企业调查了解企业实际困难和融资需求，采取了降低融资利率、增额续贷、提升中长期贷款占比等措施帮助企业缓解融资压力，支持实体企业复工复产。2020年8月份，奇瑞集团共销售汽车64403辆，国内销量、出口和新能源分别增长20%、24.5%、21.9%。国内市场自主品牌方面，奇瑞汽车8月份销售40207辆，同比增长21.1%。

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9月4日，中国银行保险监督管理委员会公开了两份行政处罚单，剑指广发银行。罚单显示，广发银行股份有限公司主要存在以下违法违规事实：（一）向关系人发放信用贷款（二）对个人贷款资金使用未做到有效跟踪监控，使消费性贷款用于支付购房首付款（三）违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票（四）对银行承兑汇票贸易背景审查不规范

（七）不良贷款转让不规范（八）违规向房地产开发企业发放流动资金贷款（九）违规向资本金不到位的房地产开发企业发放贷款（十）资金以同业投资形式违规投向房地产领域（十一）理财资金违规投向房地产企业（十二）面向不合格个人投资者发行理财产品投资权益性资产

（十六）信用卡透支用于非消费领域（十七）案件信息报送不规范（十八）未经任职资格核准履行高级管理人员职责（十九）违规提前发放应延期支付的绩效薪酬（二十）股东违规提名董事及监事（二十一）股权质押管理不到位

对于近期的违法违规案件，中国银保监会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。下一步，中国银保监会将开展市场乱象整治“回头看”工作，继续严肃查处各类违法违规行为，防止乱象反弹回潮。中国银保监会将继续按照党中央、国务院决策部署，统筹做好疫情防控和服务经济社会发展工作，打好防范化解重大金融风险攻坚战。

8月3日，标普全球评级8月3日宣布，将广发银行的展望从稳定调整至负面，同时确认广发银行的“BBB-”长期和“A-3”短期主体信用评级。预计未来一到两年广发银行面临贷款质量恶化的情况，或盈利减弱的程度有可能超过预期，可能影响其资本和收益，预计在此期间，该行将继续加强内控和风险管理，并保持较高的系统重要性。标普称，调整展望反映出，由于新冠疫情之下贷款质量和盈利能力恶化，广发银行稍弱的资本水平承受的压力可能加剧。2019年广发银行的贷款增幅达17.4%，对房地产行业的贷款在2019年下半年尤其增长强劲，此类贷款的资本风险权重更高。预计未来两年广发银行的贷款将继续保持双位数的增速。若无大规模增加资本的计划，这样的增速可能会进一步压缩该行的资本水平。估算截至2019年年底，广发银行风险调整后的资本比率为5.7%。预计未来两到三年该比率将下降，并在约5.0%的水平附近徘徊。此外，2020年经济形势不利的情况下，该行贷款质量可能显著恶化，贷款损失拨备可能居高不下，与去年的水平相若。估算截至2019年年底广发银行的不良资产比率为2.93%，而系统平均水平为4.04%。标普将不良贷款与一部分关注类贷款之和为不良资产，因此预计新冠疫情将导致广发银行以及整个银行业2020年的不良资产比率提高一倍以上。不过，广发银行和多数大型银行对外公布的不良贷款水平可能大幅低于估算的不良资产比率。疫情之际银行提供宽限的灵活度更高，也不会将某些面临现金流压力的借款人的贷款划定为不良贷款。预计广发银行将继续加强内控和风险管理。与中国其它主要银行相比，广发银行在这方面的过往记录较弱。不过，广发银行清理不良贷款的工作在2019年取得了实质性进展。2019年该行的贷款额减记达319亿元，而2018年为206亿元。此外，该行对表现不佳行业如制造业、批发零售和信用卡借贷等的敞口也有所下降。截至2019年年底，广发银行对这些行业的贷款占贷款总额的比重降至41.5%，而2018年占比为50.4%。标普认为，广发银行的盈利能力有所改善，加之2019年清理问题类贷款的进度，在一定程度上缓解了其信用状况承受的压力。2019年该行的净息差提高了35个基点，因其优化负债结构并减少对银行间资金拆借的依赖。2019年广发银行的存款增长21.2%，超过了其它股份制商业银行的存款增幅。截至2019年年底，该行有66%的负债受存款支持，比重高于上年同期的60%。资产方面，2019年广发银行的房地产类贷款增长76%，消费类贷款增长30%。由于这部分贷款的收益率较高，因而对净息差的改善有所助益。2019年广发银行的整体平均资产回报率从2018年的0.48%升至0.5%，但仍低于其它股份制商业银行的平均水平。广发银行是中国第九大股份制商业银行，预计该行的信用卡业务将保持一定的市场地位。